Как работи обратната ипотека за семейна двойка?
Тъй като инфлацията продължава да свива бюджетите на семействата, пенсионерите усещат финансовите усложнения по способи, които не са очаквали единствено преди няколко години. Сметките за хранителни артикули, които бяха търпими преди година, в този момент са тежко финансово задължение, изключително за тези с закрепени приходи. Премиите за обезпечаване на имущество скочиха внезапно в доста щати. И до момента в който получателите на обществено обезпечаване получават корекции на разноските за живот, те постоянно не съумяват да се оправят с действителните разноски, пред които са изправени доста двойки, изключително като се има поради, че разноските за опазване на здравето също се повишават бързо.
На този декор противоположните ипотеки имат миг. Приложенията нарастват, защото все по-възрастни притежатели на жилища осъзнават, че домовете им съставляват стотици хиляди долари личен капитал, който може да бъде употребен за допълнение на приходите им след пенсиониране. Но когато сте женен, вземането на заем против този капитал посредством противоположна ипотека може да не е толкоз елементарно, колкото би било за един кредитополучател. В последна сметка има ясни условия за заемане, които би трябвало да бъдат изпълнени, и прибавянето на втора страна към процеса може да усложни нещата.
И по този начин, по какъв начин тъкмо работят тези заеми, ориентирани към възрастни хора, за фамилни двойки и какво би трябвало да знаят, преди да аплайват? Това ще разгледаме по-долу.
Научете по какъв начин да употребявате противоположна ипотека, с цел да допълните приходите си след пенсиониране.
Как работи противоположната ипотека за фамилна двойка?
Когато фамилна двойка изтегли ипотека за превръщане на личен капитал (HECM), федерално застрахованата алтернатива за противоположна ипотека, която множеството хора избират, двамата съпрузи в идеалния случай са посочени като съзаематели. Като съкредитополучатели и двамата притежатели са обхванати от изискванията на заема, което значи, че и двете страни могат да останат в дома, до момента в който най-малко единият брачен партньор живее там, поддържа парцела и заплаща нужните разноски, като налози върху имуществото и застраховка.
Освен това и двамата съпрузи би трябвало да дават отговор на главните условия за назад ипотечно заемане. Това значи, че и двамата би трябвало да са на най-малко 62 години, да живеят в дома като тяхно главно местопребиваване и да вземат участие в консултиране с утвърден от HUD консултант. Тази сесия за консултиране също не е просто условност. Той е наложителен и има за цел да подсигурява, че двойките схващат изцяло отговорностите и другите възможности, преди да вземат заем.
Ако и двамата дават отговор на условията, сумата на противоположния ипотечен заем се основава на няколко фактора, в това число възрастта на най-младия кредитополучател, настоящите лихвени проценти, оценъчната стойност на жилището и лимита за кредитиране, избран от Федералната жилищна администрация. Възрастта обаче има огромно значение в този сюжет, защото сумата, която може да бъде налична, се въздейства от възрастта на най-младия кредитополучател.
Колкото по-млади сте, толкоз по-дълго заемодателят би трябвало да чака погашение, тъй че заемодателите лимитират какъв брой двойки могат да заемат въз основа на възрастта на по-младия от двамата съпрузи. Например, в случай че сте на 68 години, а брачният партньор ви е на 62, сумата на заема ще бъде изчислена въз основа на възрастта на брачна половинка ви, който е по-младият претендент и има по-голяма дълготрайност на живота. Това от своя страна води до по-малка сума на заема, в сравнение с в случай че и двете страни бяха на 68 години.
След като бъдете утвърдени, вие и вашият брачен партньор можете да изберете по какъв начин да получите парите, тъкмо както бихте създали, в случай че сте един кредитополучател по противоположна ипотека. Можете да вземете еднократна сума едновременно, да настроите месечни заплащания, с цел да допълните приходите си, да създадете кредитна линия, от която можете да теглите, в случай че е належащо, или да комбинирате тези варианти.
Разгледайте вариантите си за противоположна ипотека, с цел да намерите най-подходящия в този момент.
Как да решите дали противоположната ипотека има смисъл за вашето домакинство
За двойки, които обмислят противоположна ипотека, решението не би трябвало да зависи само от възрастта или допустимостта. Също по този начин би трябвало да се основава на това по какъв начин се вписва в цялостния ви проект за пенсиониране и какво може да значи за вас или вашия брачен партньор с течение на времето. За да помогнете с решението си, може да обмислите следните преимущества:
Обратната ипотека може да помогне за унищожаване на оставащите ипотечни заплащания. Изплащането на действителен жилищен заем с противоположна ипотека може да освободи месечен приход в бюджета ви за пенсиониране. Този вид заем може да добави приходите от обществено обезпечаване или пенсия. Двойките могат да избират месечни изплащания или кредитна линия за покриване на нужните разноски. Обратната ипотека може да ви помогне да създадете мрежа за финансова сигурност. С опцията за кредитна линия неизползваните средства могат да порастват с течение на времето, предлагайки еластичност за бъдещи потребности като опазване на здравето или ремонт на дома.Въпреки това, двойките би трябвало да обмислят деликатно дълготрайните последствия от противоположната ипотека. Ако по-възрастният брачен партньор почине, това може да остави по-младия без достъп до спомагателни приходи от заема или даже изправен пред погашение. В тези случаи други варианти като жилищен заем или изчакване, до момента в който и двамата съпрузи дават отговор на изискванията, може да имат повече смисъл.
Също по този начин е мъдро да сравнявате кредиторите за противоположна ипотека, защото таксите и структурите на погашение могат да варират доста. Работата с утвърден от HUD консултант е наложителна за всички кредитополучатели на HECM и това е чудесна опция да зададете въпроси, характерни за вашата обстановка.
Долната линия
Обратните ипотеки могат да бъдат скъп финансов инструмент за фамилни двойки, които желаят да усилят приходите си след пенсиониране, до момента в който остават в домовете си. However, they come with unique rules that can affect how much money you receive and what happens if one spouse dies or moves out. Така че, преди да кандидатствате, уверете се, че сте обмислили всичките си благоприятни условия и не забравяйте да говорите с дипломиран експерт по противоположна ипотека, който може да ви преведе през спецификата на вашето домакинство. Когато е направено вярно обаче, противоположната ипотека може да предложи финансово успокоение и да ви помогне да извлечете максимума от цената на дома си по време на пенсиониране.
© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Препоръчано прекъсване на работата на държавното управление 2025 година Тропическа стихия MelissaNFL Седмица 7 ПрогнозиCFB Седмица 8 Коефициенти и избори Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Поверителност Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашите благоприятни условия за избор на поверителностУсловия за потребление Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Общност Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсманаАвторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.
Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете
